Cashflow is een belangrijk begrip in de economie-ondernemen. Het geeft aan hoeveel geld er in een bepaalde periode bij een bedrijf binnenkomt en hoeveel geld eruit gaat. Weten hoe je de geldstroom berekent, helpt om inzicht te krijgen in de financiële gezondheid van een onderneming. Of je nu een startende ondernemer bent of al langer een eigen bedrijf hebt, goed inzicht in jouw geldstroom maakt organisatie en planning eenvoudiger. Met duidelijke cijfers kun je slimme keuzes maken voor de toekomst.
Het verschil tussen geld en winst
Veel ondernemers denken dat winst hetzelfde is als het bedrag dat op de bank staat, maar dat is niet waar. Winst is het bedrag dat overblijft als je alle kosten van je omzet aftrekt. Geld, of liquide middelen, is het geld dat echt op je rekening staat of in de kas zit. Soms maak je winst, maar heb je weinig geld in je bedrijf. Dit kan gebeuren als klanten te laat betalen of als er veel geld in spullen zit die je nog niet verkocht hebt. Door te letten op de kasstroom, voorkom je problemen met het betalen van rekeningen en kun je investeringen beter plannen.
Directe en indirecte manieren om de geldstroom te berekenen
Er zijn twee gebruikelijke manieren om de stroom geld in een bedrijf uit te rekenen. De directe manier kijkt simpelweg naar wat er aan geld binnenkomt en wat eruit gaat in een bepaalde periode. Je telt alle ontvangen bedragen op, zoals betalingen van klanten en andere inkomsten. Daar trek je alle uitgaven en betalingen van af, zoals lonen, huur en kosten voor materialen. Zo zie je precies hoeveel geld er echt is overgebleven aan het einde van de maand. Deze manier wordt vooral in kleine bedrijven en in de dagelijkse praktijk gebruikt.
De indirecte methode wordt vaak gekozen als je een overzicht maakt op basis van de winst en verliesrekening. Je begint dan met de netto winst uit je gewone cijfers. Daar tel je de kosten bij op die geen echte uitgave waren in die periode, zoals afschrijvingen op apparaten. Afschrijvingen zijn het bedrag dat je elk jaar rekent voor het ouder worden van spullen, maar waarvoor je niet opnieuw betaalt. Dit geld is dus nog steeds in het bedrijf aanwezig en mag worden meegeteld bij de kasstroom.
Kleine ondernemers en hun geldstroom
Voor mensen die net begonnen zijn met ondernemen, kan de kasstroom best lastig zijn. De startfase kent vaak schommelingen: je ontvangt niet altijd direct geld, terwijl je wel huur en leveranciers moet betalen. Je kunt bijvoorbeeld winst maken op papier, maar weinig geld op de rekening hebben. Daarom is het slim om iedere maand een overzicht te maken van alle inkomsten en uitgaven. Door vooruit te kijken, zie je snel wanneer er misschien geld tekort is. Je kunt hier dan tijdig op reageren. Denk bijvoorbeeld aan een lening aanvragen, sparen als het goed gaat, of juist een grote kostenpost uitstellen naar een later moment.
Ook bedrijven met langere betalingstermijnen lopen risico op kasproblemen. Grote klanten betalen soms pas na dertig of zelfs zestig dagen. In de tussentijd moet je wel je personeel, belasting en andere kosten betalen. Door vooraf te weten wat er binnenkomt en welke rekeningen je nog moet betalen, voorkom je verrassingen. Veel ondernemers gebruiken hiervoor een eenvoudig exceldocument of een handig boekhoudprogramma dat geldstromen laat zien. Dit geeft direct overzicht in wat mogelijk is en helpt bij het plannen van uitgaven.
Geldstroom verbeteren met simpele tips
Een goede stroom geld hoeft niet ingewikkeld te zijn. Stuur bijvoorbeeld altijd snel je facturen en spreek duidelijke betalingstermijnen af. Controleer regelmatig of klanten op tijd betalen. Vraag eventueel om een deel vooruit als je aan een grote opdracht begint. Dit geeft meer zekerheid. Kijk ook kritisch naar je uitgaven. Moet je direct dure apparaten kopen, of kun je ze misschien leasen of huren? Probeer waar mogelijk te sparen als het goed gaat zodat je tekorten kunt opvangen als het even tegenzit. Met wat discipline en een vast moment in de maand voor je cijfers, hou je makkelijk zicht op de financiële situatie van je bedrijf.
Meest gestelde vragen over het berekenen van de cashflow
Wanneer heb je een gezonde cashflow?
Een gezonde geldstroom betekent dat er altijd genoeg geld is om rekeningen te betalen, medewerkers uit te betalen en eventueel te investeren in het bedrijf. Je hebt dus geen geldtekorten gedurende de maand.
Wat is het verschil tussen cashflow en liquiditeit?
Het verschil is dat de stroom geld kijkt naar alle geldbewegingen binnen een periode, terwijl liquiditeit aangeeft hoeveel geld je direct beschikbaar hebt. Ze horen bij elkaar, maar zijn niet helemaal hetzelfde.
Welke tip helpt snel bij het verbeteren van de geldstroom?
Iets wat snel helpt is zorgen dat klanten sneller betalen. Stuur rekeningen meteen en controleer regelmatig de betalingen.
Hoe vaak moet je jouw cashflow bekijken?
Het is slim om de geldstroom minstens één keer per maand te bekijken. Zo kun je op tijd inspelen op veranderingen en voorkom je geldproblemen.
Waarom moet je afschrijvingen bij de indirecte methode optellen?
Je telt afschrijvingen op bij de indirecte methode omdat het geen echte uitgave is. Het geld blijft in het bedrijf, terwijl je winst daalt door de afschrijving. Zo wordt de werkelijke kasstroom duidelijker.
